À ce jour, la possession d’un compte bancaire est un instrument financier essentiel, tant pour les particuliers que pour les entreprises. De nombreuses personnes qui viennent de s’installer à Dubaï sont confrontées à la nécessité d’ouvrir un compte pour leurs besoins quotidiens, à des fins d’épargne ou d’investissement et, bien sûr, pour que leur salaire puisse y être déposé.

Types de comptes bancaires personnels à Dubaï

Un particulier peut opter pour un compte courant, un compte d’épargne ou un compte d’investissement dans les banques de Dubaï. Il s’agit des types de comptes les plus populaires et les plus demandés par les expatriés et les non-résidents. Les caractéristiques de chaque type de compte sont spécifiées par sa désignation. Bien que les conditions de dépôt minimum, la durée, les avantages spéciaux, les taux et les avantages diffèrent d’une banque à l’autre, nous avons essayé de compiler les données et de fournir les grandes lignes des comptes bancaires personnels.

Si vous venez d’acheter une maison Dubai et êtes maintenant résident des Émirats arabes unis, vous bénéficierez de plus d’avantages pour votre compte personnel que les non-résidents. Les principaux avantages sont les suivants

– Des services bancaires en ligne complets, y compris le transfert de fonds, les relevés électroniques et bien plus encore

– Des cartes de débit, qui peuvent être transformées en cartes premium ou platine avec une limite de retrait plus élevée.

– Les cartes de crédit sont garanties par Visa ou MasterCard (si le salaire est égal ou supérieur à 5 000 AED/1 360 USD).

– Chéquier gratuit – un moyen pratique d’effectuer des paiements aux Émirats arabes unis

Les déposants étrangers intéressés par des conditions exclusives avec la banque peuvent envisager une adhésion à Priority Banking, qui ouvre un éventail de privilèges : gestionnaire personnel, change de devises préférentiel, prêt jusqu’à 1 million AED à des taux compétitifs, retrait d’argent gratuit aux guichets automatiques dans le monde entier et plus encore. Par exemple, Standard Chartered offre ce service pour les comptes courants et d’épargne, les dépôts à terme et les investissements dont le solde mensuel moyen n’est pas inférieur à 100 000 USD ou l’équivalent dans toute autre devise (sur un ou tous les comptes).

Comptes courants

Les comptes courants sont les plus couramment utilisés et les plus familiers à la majorité des utilisateurs de banques, non seulement aux Émirats arabes unis, mais dans le monde entier. Ces comptes sont utilisés pour régler les transferts d’argent et les paiements quotidiens, y compris la réception du salaire. En outre, les comptes courants sont utiles pour régler les factures de DEWA, Salik, les amendes routières et recharger votre carte NOL. Les comptes courants peuvent être libellés en plusieurs devises, telles que l’AED, l’USD, la GBP et l’euro, bien que ces options varient d’une banque à l’autre. Le solde minimum d’ouverture exigé par les banques est de 3 000 AED (820 USD).

Une fois que vous aurez ouvert un compte courant, vous bénéficierez des avantages suivants

– Chéquier gratuit

– Relevés de compte électroniques mensuels

– Services bancaires par téléphone

– Cartes de débit et de crédit

-Facilités liées aux prêts personnels

– Transfert de fonds

Certaines banques peuvent proposer des taux d’intérêt sur des comptes courants spéciaux : par exemple, Emirates NBD propose des taux allant jusqu’à 0,10 %, calculés sur le solde de clôture quotidien.

Des cartes de crédit ou de paiement Visa et MasterCard peuvent également être émises à la demande du client, bien que ces cartes soient généralement soumises à des limites de dépenses et nécessitent une coordination séparée avec le fournisseur.

Ce type de compte se subdivise en deux catégories : le compte courant standard et le compte courant avec avantages supplémentaires. Ce dernier implique diverses promotions (réductions sur les repas, les achats), une assurance voyage, etc. Chaque banque crée son propre ensemble de privilèges spéciaux.

Comptes salariés

Les salaires peuvent être placés sur des comptes courants et des comptes d’épargne. Comme nous l’avons mentionné plus haut, les comptes courants sont les mieux adaptés aux besoins quotidiens. La difficulté réside dans le montant minimal du salaire : certaines banques exigent un minimum de 3 500 AED, d’autres pas moins de 5 000 AED. Par conséquent, si vous êtes propriétaire d’une entreprise et que vous envisagez d’ouvrir des comptes pour vos employés, nous vous recommandons de faire des recherches au préalable et de déterminer les banques qui vous conviendraient le mieux, à vous et à votre entreprise. Si le montant du salaire est encore inférieur au montant minimum requis par les banques, il est conseillé d’utiliser des comptes d’épargne.

Pour les employés travaillant pour une entreprise, l’option la plus préférable est probablement d’ouvrir un compte courant dans la même banque que l’entreprise. D’une part, le salaire entre sur le compte le jour où il est versé (sinon, l’employé doit attendre quelques jours) et, d’autre part, les banques offrent des privilèges supplémentaires pour une famille de comptes.

Si vous disposez d’un compte salarié auprès de la banque, cela simplifiera considérablement le processus d’obtention d’un prêt personnel. Dans ce cas, le demandeur évite d’avoir à confirmer une nouvelle fois sa source de revenus et gagne du temps dans le traitement de sa demande. En outre, les frais et commissions sur les comptes salaires peuvent être réduits ou nominaux, bien que cela dépende de la banque. Par exemple, Emirates NBD facture environ 60 à 90 AED pour un transfert de fonds vers un autre pays, tandis que les frais de transfert international de HSBC s’élèvent à environ 42 AED.

Compte d’investissement

Un compte d’investissement est ouvert sur la base d’un accord exclusif avec la banque. Cet accord suppose qu’un investisseur place de l’argent sur un compte et que la banque utilise les fonds pour acheter des actions, des obligations et divers actifs, ce qui lui permet de réaliser des bénéfices à court et à long terme. Les dividendes provenant des comptes d’investissement sont plus élevés que ceux des comptes d’épargne et varient de 3 à 7 % par an.

Chaque banque définit séparément le montant du capital d’entrée. Certaines banques exigent qu’un certain montant soit déposé sur le compte au début de chaque année, tandis que d’autres réclament des versements mensuels. La durée du contrat n’est généralement pas inférieure à un an, souvent plus longue, entre 5 et 10 ans ou plus. Pendant cette période, il n’y a pas de marge de manœuvre pour retirer de l’argent ou les retraits peuvent être possibles avec des limitations. L’objectif principal de ce compte est donc d’accumuler et d’investir de l’argent plutôt que de le dépenser.

Un compte d’investissement est un compte intra-bancaire, qui n’est pas reflété dans les services bancaires en ligne des comptes courants ou d’épargne personnels. Le compte est uniquement géré par la banque, qui vous enverra un relevé de votre compte à la fin de chaque trimestre.

Compte de non-résident

Il est important que les étrangers sachent que les Émirats arabes unis se conforment à la FATCA et au CRS et participent à l’échange automatique d’informations (AEOI). Cela signifie que si votre banque figure sur la liste, vos données seront automatiquement communiquées aux autorités fiscales du pays dans lequel vous résidez.